La consulenza finanziaria in Italia sta vivendo uno dei suoi momenti più vivaci e trasformativi. In questa approfondita analisi prendiamo spunto dall’intervista rilasciata dal Dott. Luca Mainò, Consulting Founder e membro del Board FPSB Italia, per comprendere le principali direttrici di sviluppo, le opportunità, i trend emergenti e le sfide che aspettano consulenti, investitori e famiglie nei prossimi anni.

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Intervista a Luca Mainò, Consultique Founder – FPSB Italia Board Member

15 Maggio 2026 Investment World  – Riproduzione Vietata in ogni forma anche parziale

Scenario Finanziario Attuale: Un Settore in Evoluzione

Negli ultimi anni il mercato della consulenza finanziaria, e in particolare quello della consulenza finanziaria indipendente, ha registrato una crescita significativa in Italia. Oggi, sono attivi oltre mille consulenti finanziari indipendenti e più di 100 società specializzate in questo modello. Un dato che riflette una domanda crescente di servizi privi di conflitti di interesse e focalizzati sulle reali esigenze dei clienti.

Le parole del Dott. Mainò riassumono bene il momento:

“Il mercato della consulenza finanziaria sta vivendo una fase di grande espansione… vari trend stanno spingendo verso questo modello privo di conflitti di interesse.” (Dott. Mainò)

Perché Cresce la Consulenza Indipendente?

Dal “laboratorio” di osservazione di Mainò emergono alcuni driver chiave:

• Maggior consapevolezza da parte delle famiglie che chiedono analisi approfondite, soluzioni efficienti e il supporto nella pianificazione patrimoniale.
• Desiderio di trasparenza e imparzialità: caratteristiche intrinseche della consulenza “fee only”, che non percepisce retrocessioni dalle società prodotto.
• Evoluzione tecnologica e accesso alle informazioni: strumenti di AI e piattaforme digitali facilitano la diffusione di conoscenza finanziaria oggettiva.

Maggior Consapevolezza delle Famiglie e degli Investitori

Una delle direttrici principali dell’attuale evoluzione è l’aumento della conoscenza finanziaria da parte dei clienti. Famiglie e investitori sentono il bisogno di:

• Avere una seconda opinione sulla gestione del proprio patrimonio.
• Effettuare un’analisi esehaustiva dei propri investimenti.
• Accedere a strumenti efficienti per una pianificazione finanziaria a misura delle proprie esigenze.

Questa crescita della consapevolezza è alimentata da diversi fattori, tra cui:

1. L’accesso più facile all’informazione finanziaria. Oggi ci sono molteplici fonti digitali e aggregatori di dati che aiutano chiunque a informarsi, confrontare e valutare alternative.
2. Il ruolo dell’indipendenza nel servizio: sempre più italiani comprendono come la vera consulenza finanziaria debba essere scevra da pressioni commerciali e priva di conflitti di interesse.

L’Impatto della Tecnologia: Intelligenza Artificiale e Consulenza

Negli ultimi tempi, l’intelligenza artificiale ha cambiato radicalmente il panorama della consulenza finanziaria. La diffusione di strumenti come ChatGPT, Grok, Cloud e Gemini semplificano il processo di ricerca di informazioni, simulazione di scenari d’investimento, analisi dei portafogli e individuazione di anomalie.

I principali contributi dell’AI alla consulenza indipendente:

• Facilita il confronto imparziale tra i prodotti.
• Aiuta nella costruzione e ottimizzazione dei portafogli.
• Agevola attività di pianificazione patrimoniale su misura per le esigenze dei clienti.
• Permette simulazioni e stress test che, solo pochi anni fa, erano riservati ai grandi patrimoni.

È sempre più evidente che tecnologia e consulenza indipendente stanno diventando un binomio inscindibile. L’AI aiuta sia i consulenti a lavorare meglio, sia le famiglie a orientarsi tra le offerte del mercato.

Gli investitori giovani: Protagonisti del Cambiamento

C’è una spinta fortissima proveniente dalle nuove generazioni: sempre più giovani investitori o figli di famiglie con patrimoni importanti sono loro stessi a portare i genitori ad affidarsi a realtà di consulenza finanziaria indipendente. Sono consumatori digitalizzati, attenti a costi, trasparenza e contenuti originali. Hanno una spiccata propensione a informarsi, confrontare le scelte e ricercare le migliori soluzioni.

Emerge in particolare la richiesta di servizi di pianificazione finanziaria a lungo termine. Il vero valore? Creare un percorso personalizzato e sostenibile che permetta al cliente di raggiungere obiettivi familiari, di studio, di lavoro e previdenziali.

Focus sulle Certificazioni

La richiesta di consulenza professionale qualificata cresce: la certificazione CFP® (Certified Financial Planner) è ormai riconosciuta come lo standard più alto, con più di 236.000 professionisti nel mondo.

Verso una Nuova Trasparenza: La Retail Investment Strategy (RIS)

Uno dei principali fattori che stanno accelerando la crescita della consulenza finanziaria indipendente è l’evoluzione normativa. Nei prossimi mesi entrerà in vigore la Retail Investment Strategy (RIS), una direttiva europea che ha come obiettivo:

• Aumentare la trasparenza nella gestione dei prodotti d’investimento
• Eliminare o ridurre i conflitti di interesse
• Proteggere maggiormente gli investitori retail

La RIS rappresenta un’ulteriore svolta verso una finanza più equa, in cui i bisogni del cliente sono al centro.

“La Retail Investment Strategy porterà una nuova, un’ulteriore spinta verso la trasparenza e l’eliminazione dei conflitti di interesse nel mondo della finanza…” (Dott. Mainò)

Gli Strumenti Efficienti: ETF, Portafogli Dinamici e Bassi Costi

Un’altra rivoluzione ormai consolidata riguarda gli strumenti di investimento. In particolare, gli ETF (Exchange Traded Funds) stanno ridefinendo i portafogli degli italiani:

• Ampia scelta di asset class: consentono di investire in azioni, obbligazioni, materie prime e altro ancora, in tutto il mondo.
• Commissioni contenute: la struttura low-cost degli ETF riduce enormemente l’impatto delle spese sulla performance a lungo termine.
• Trasparenza e liquidità: sono facilmente negoziabili e monitorabili.

Perché gli ETF sono così apprezzati?

1. Flessibilità: Costruzione di portafogli diversificati a misura delle proprie esigenze.
2. Liquidità: Possibilità di vendere e acquistare in tempo reale durante ogni giornata di Borsa.
3. Controllo: Tutto è tracciato e comprensibile, senza zone grigie.
4. Adatti a tutti: Dai piccoli risparmiatori agli investitori evoluti.

La Pianificazione Finanziaria come Soluzione Integrata

Che cosa cercano realmente oggi gli investitori? Secondo il Dott. Mainò:

• Un percorso personalizzato nel raggiungimento degli obiettivi (familiari, patrimoniali, professionali, di successione)
• Una relazione continuativa e fiduciaria con il proprio consulente, libero da possibili pressioni commerciali.
• Un supporto efficace nella gestione di tutte le variabili che riguardano il patrimonio (fisco, successioni, investimenti, pianificazione).

Tutto ciò è possibile solo con la consulenza finanziaria indipendente, che mette il cliente e la sua storia al centro e offre risposte oggettive, trasparenti e senza filtri.

Passaggio Generazionale: Una Prova di Maturità

Il tema del passaggio generazionale è oggi uno dei più sentiti dalle famiglie con patrimoni significativi. Sempre più spesso i clienti chiedono aiuto nella gestione della successione e, in particolare, per:

• Passare ai figli o ai nipoti il patrimonio accumulato con fatica.
• Ottimizzare la fiscalità e assicurare una gestione corretta ed equilibrata delle ricchezze familiari.

Il ruolo del consulente indipendente in questo processo è fondamentale: non solo perché assicura neutralità e competenza, ma anche perché accompagna tutta la famiglia in un passaggio spesso emotivamente complesso.

Giovani e Informazione di Prima Mano

Elemento interessante: i giovani mostrano una maggiore voglia di informarsi, di andare oltre la “superficie”, di comprendere a fondo meccanismi e soluzioni. Questo trend rafforza ulteriormente il valore aggiunto dei consulenti indipendenti, che fanno della ricerca oggettiva di informazioni e trasparenza la propria bandiera.

“Oggi i giovani sono molto attenti… questa voglia di informazione è agevolata dal fatto che le informazioni si trovano, bisogna essere in grado di cercarle e di trovare quelle oggettive, indipendenti…” (Dott. Mainò)

La Sfida del Futuro: Nuove Competenze, Nuovi Strumenti, Più Fiducia

La metamorfosi della consulenza finanziaria italiana è ormai avviata. Siamo solo agli inizi di un percorso che promette soluzioni sempre più su misura, trasparenti e accessibili a un pubblico ampio. Il futuro premierà chi saprà:

• Accogliere la trasformazione digitale, sfruttando le opportunità offerte da AI e dati.
• Coltivare la relazione umana: la tecnologia non sostituirà mai la fiducia.
• Puntare su formazione continua e certificazioni.
• Diffondere una cultura finanziaria più solida, con particolare attenzione alle nuove generazioni.

Conclusioni: La Rivincita della Consulenza Autonoma

La tendenza è chiara: la consulenza finanziaria indipendente rappresenta la risposta più efficace e moderna alle sfide di oggi. Fornisce strumenti efficienti, risposte oggettive e accompagna famiglie e imprenditori nei momenti cruciali: dalla costruzione del patrimonio al passaggio generazionale.

Chi si rivolge oggi a una società od un consulente indipendente cerca consapevolezza, trasparenza, pianificazione. Ed è sempre più disposto a investire tempo e risorse per trovare l’interlocutore giusto, che non sia guidato da spinte commerciali, ma solo dal reale interesse del cliente.

“L’informazione indipendente e verificata è la vera forza della consulenza, oggi e nei prossimi anni.” (Dott. Mainò)

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Nota:
Questo articolo si basa sull’intervista realizzata da InvestmentWorld.it con il dott. Luca Mainò ed è stato redatto per offrire una panoramica informativa e didattica. Non rappresenta consulenza finanziaria

Fonte: Investment World – Riproduzione Vietata in ogni forma anche parziale